Проблема банкротства как физических, так и юридических лиц является чрезвычайно актуальной в гражданском праве. Развитие экономики требует необходимого в данных условиях правового регулирования, позволяющего обеспечить нормальное функционирование отношений между кредиторами и должниками, способы защиты и обеспечения интересов обеих сторон таких отношений, решение возникающих денежных конфликтов.
Под банкротством физического лица в соответствии с ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Ввиду этого необходимо выделить основания банкротства лиц. Они определены в пункте 2 статьи 213.3.
Так, основаниями или условиями возбуждения производства по делу о банкротстве физического лица в соответствии с пунктом 2 статьи 213.3 являются:
• требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей
• данные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены
Банкротство включает в себя комплекс процедур. Одноименная статья 213.2 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” относит к процедурам, применяемым в деле о банкротстве физического лица, реструктуризацию долгов гражданина, реализацию имущества гражданина и мировое соглашение.
Перед тем, как перейти к подробной характеристике каждой из процедур, необходимо отметить следующее:
заявление о признании гражданина банкротом может быть подано не только самим гражданином, но в соответствии со статьей 213.5 ФЗ также конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам. В подаче заявления так же представляется необходимой помощь специалиста, чтобы максимально четко и грамотно сформулировать факт невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. В соответствии с законом необходимым элементом на данном этапе является назначение финансового управляющего, привлечение и участие которого обязательно. Арбитражный суд утверждает финансового управляющего путем вынесения им определения о принятии заявления о признании должника банкротом.
Первая процедура, которая применяется в деле о банкротстве физического лица, именуется реструктуризация долгов гражданина. Это реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения его задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Наиболее важным последствием введения данной процедуры является то, что срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
Далее представляется план реструктуризации долгов гражданина, который составляется либо самим должником, либо кредитором или уполномоченным органом в соответствии со сроками, установленными законом. Он должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина. Срок реализации плана составляет не более 3 лет. Далее этот план направляется на одобрение собрания кредиторов. Далее кредитор удовлетворяет требования по текущим обязательствам и требования кредиторов первой и второй очередей, после чего план утверждается арбитражным судом. Результат проведения процедуры реструктуризации долгов гражданина связывается с завершением исполнения плана реструктуризации долгов.
Если же перечисленные необходимые законом требования в процессе проведения процедуры реструктуризации долгов гражданина не были соблюдены, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом. Впоследствии вводится процедура реализации имущества гражданина. В данной процедуре так же участвует финансовый управляющий. Проводится опись и оценка имущества. Впоследствии имущество гражданина подлежит реализации на торгах. Важнейшим моментом является то, что требования кредиторов, которые не удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина в результате реализации, считаются погашенными.
Как итог, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, а также от тех требований, которые не были заявлены при проведении процедур реструктуризации долгов и реализации имущества. Конечно, есть и исключения, предусмотренные Федеральным законом.
Нельзя не упомянуть о возможности заключения мирового соглашения, которое является основанием для прекращения производства по делу. Здесь необходимо отметить несколько моментов. Во-первых, в случае его заключения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов. И, во-вторых, приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Последствия банкротства физического лица
Естественно, нельзя не затронуть правовые последствия банкротства физического лица. Такие ограничения в соответствии с ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” связаны, прежде всего, с обязанностью осведомления контрагента о факте банкротства при совершении финансовых операций, а именно при взятии на себя обязательств по кредитному договору и договору займа в течение пяти лет после признания гражданина банкротом; с невозможностью в течение пяти лет возбуждения дела о его банкротстве по заявлению этого гражданина; а также в течении трех лет такой гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом; в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией; в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании или иным образом участвовать в управлении такими организациями.
При проведении всего комплекса процедур необходима квалифицированная юридическая помощь. Во-первых, это сбор документов. Благодаря обращению к юристу будет осуществлен сбор документации, предусмотренной ФЗ о банкротстве, и необходимой для подачи заявления в суд. Во-вторых, это судебная работа, то есть представление клиента на всех стадиях процедуры банкротства, проверка требований кредиторов и, при необходимости, их оспаривание. Представляется очень сложным, и скорее, невозможным, самостоятельно разобраться в мельчайших нюансах, тем более, в короткие сроки. Юридическая поддержка, в свою очередь, обеспечит основательную и оперативную подготовку к участию в деле о банкротстве физического лица.
